Mashable.
환대.
아마도 당신은 회사의 스톡 옵션을 통해 부를 얻은 회사의 초기 직원 중 1000 명 (회사 안마사를 포함하여) 1,000 명에 이르는 Google의 백만장 자에 대해 들어 본 적이있을 것입니다. 대단한 이야기지만, 불행히도, 모든 주식 옵션이 행복한 결말을 지니는 것은 아닙니다. 예를 들어, 애완 동물과 Webvan은 유명 인사 초기 공모 후에 파산하여 주식 보조금을 쓸모 없게 만들었습니다.
스톡 옵션은 좋은 이점이 될 수 있지만 제안 뒤에있는 가치는 크게 다를 수 있습니다. 단순히 보장은 없습니다. 따라서 주식 보조금을 포함한 구인 제안을 고려하고 있거나 현재 보상의 일부로 주식을 보유하고 있더라도 기초를 이해하는 것이 중요합니다.
어떤 유형의 주식 계획이 저쪽에 있고, 어떻게 작동합니까?
운동, 보류 또는 판매시기를 어떻게 알 수 있습니까?
세금 영향은 무엇입니까?
총 보수 및 기타 저축 및 투자와 관련하여 주식 또는 주식 보상을 어떻게 생각해야합니까?
1. 가장 일반적인 유형의 종업원 제물은 무엇입니까?
가장 일반적인 종업원 주식 오퍼링 중 두 가지는 스톡 옵션과 제한된 주식입니다.
직원 스톡 옵션은 신생 회사 중에서 가장 일반적입니다. 이 옵션을 사용하면 일반적으로 "파업"가격이라고하는 특정 가격으로 회사 주식을 구매할 수 있습니다. 귀하가 스톡 옵션을 구입하거나 "행사"할 수있는 권리는 언제 옵션을 행사할 수 있는지를 정의하는 가득 시간표의 적용을받습니다.
예를 들어 봅시다. 3 년 동안 똑같이 확정 된 10 달러의 행사 가격으로 300 가지 옵션을 부여 받았다고 가정 해보십시오. 첫해가 끝날 때 주당 10 달러의 주식 100 주를 행사할 권리가 있습니다. 그 당시 회사 주가가 주당 15 달러까지 올랐다면 시장 가격보다 5 달러 낮은 가격으로 주식을 구매할 수 있습니다. 동시에 행사하고 판매하는 경우 500 달러의 세전 이익을 나타냅니다.
2 학년 말에 100 개의 주식이 가득 될 것입니다. 이제 우리의 예에서 회사의 주가가 주당 8 달러로 하락했다고 가정 해 봅시다. 이 시나리오에서는 공개 시장에서 8 달러에 구입할 수있는 물건에 대해 10 달러를 지불하므로 옵션을 행사하지 않을 것입니다. "out of the money"또는 "under water"라고하는 옵션을들을 수 있습니다. 좋은 소식은 실제 현금을 투자하지 않았기 때문에 손실이 종이에 있다는 것입니다. 귀하는 주식을 행사할 권리를 보유하며 회사의 주가에 계속 주목할 수 있습니다. 나중에 시장 가격이 파업 가격보다 높거나 "돈 안에"돌아 왔을 때 조치를 취할 수 있습니다.
3 년차 말에 최종 100주의 주식이 가득되며 그 주식을 행사할 권리가 있습니다. 그렇게하기로 한 귀하의 결정은 주식 시장 가격을 포함하되 이에 국한되지 않는 여러 요인에 따라 달라질 것입니다. 일단 기성 옵션을 행사하면 주식을 즉시 팔거나 주식 포트폴리오의 일부로 보유 할 수 있습니다.
제한된 주식 보조금 (Awards 또는 Units를 포함 할 수 있음)은 직원에게 거의 또는 전혀 비용없이 주식을 수령 할 권리를 제공합니다. 스톡 옵션과 마찬가지로, 제한된 주식 보조금은 일반적으로 시간 경과 또는 특정 목표 달성과 관련된 가득 일정에 따라 달라질 수 있습니다. 즉, 주식을 수령 할 권리를 얻기 전에 일정 기간을 기다리거나 특정 목표를 달성해야합니다. 제한된 주식 보조금의 가득액은 과세 대상이라는 것을 명심하십시오. 이것은 세금이 가득 될 때 주식의 가치에 따라 지불되어야 함을 의미합니다. 고용주는 어떤 세금 지불 옵션을 사용할 수 있는지 결정합니다. 현금 지불, 기권 지분 일부 매도, 고용주가 일부 주식 보류를 포함 할 수 있습니다.
2. "인센티브"와 "비 자격"스톡 옵션의 차이점은 무엇입니까?
이것은 현행 세금 코드와 관련된 상당히 복잡한 영역입니다. 따라서 개인 상황을 더 잘 이해하려면 조세 관련 전문가와 상담해야합니다. 그 차이점은 주로 두 사람에게 과세되는 방식에 있습니다. 인센티브 스톡 옵션은 국세청의 특별 세금 처리를받을 자격이 있으며, 옵션을 행사할 때 일반적으로 세금을 낼 필요가 없음을 의미합니다. 결과적으로 발생하는 손익은 1 년 이상 보유하게되면 장기간 자본 이득 또는 손실로 분류 될 수 있습니다.
반면 자격이없는 옵션은 행사시 일반 과세 소득이 발생할 수 있습니다. 세금은 행사 당시의 행사 가격과 공정 시장 가격의 차이에 기초합니다. 후속 판매는 보유 기간에 따라 단기간 또는 장기간 자본 이득 또는 손실을 초래할 수 있습니다.
3. 세금은 어떻게됩니까?
각 거래에 대한 세금 처리는 소유하고있는 스톡 옵션의 유형 및 개인 상황과 관련된 기타 변수에 따라 달라집니다. 옵션을 행사하거나 주식을 판매하기 전에 거래의 결과를 신중하게 고려해야합니다. 구체적인 조언을 원하면 조세 관련 전문가 또는 회계사와상의해야합니다.
4. 운동 후 홀드 또는 팔을 어떻게 알 수 있습니까?
종업원 주식 옵션과 주식에 관해서, 보유 또는 판매 결정은 장기 투자의 기본에 달려있다. 자신에게 물어보십시오 : 얼마나 많은 위험을 감수하고 있습니까? 내 포트폴리오는 현재의 필요와 목표에 따라 다각화되어 있습니까? 이 투자가 전반적인 재무 전략에 어떻게 부합합니까? 주식의 일부 또는 전부를 행사, 보유 또는 판매하려는 귀하의 결정은 이러한 질문을 고려해야합니다.
많은 사람들은 귀하가 기각 옵션을 행사하고 동시에 주식을 판매하는 당일 판매 또는 무 현금화 운동을 선택합니다. 이를 통해 실제 수익금 (이익, 관련 수수료, 수수료 및 세금 제외)을 즉시 이용할 수 있습니다. 많은 기업들이 참가자의 모델을 미리 계획하고 특정 거래에서 얻은 수익을 추정하는 데 도움이되는 도구를 제공합니다. 모든 경우에 개인 재정 상황에 대한 조언을 원하면 조세 관련 전문가 또는 재정 계획자와상의해야합니다.
5. 나는 내 회사의 미래를 믿는다. 얼마나 많은 주식을 보유해야합니까?
고용주에 대한 자신감을 갖는 것은 대단한 일이지만 회사 주식을 포함하여 투자를 생각할 때 총 포트폴리오와 전반적인 다각화 전략을 고려해야합니다. 일반적으로 모든 투자에 지나치게 의존하는 포트폴리오를 보유하지 않는 것이 가장 좋습니다.
6. 비공개 창업을 위해 일합니다. 이 회사가 공개되지 않거나 공개되기 전에 다른 회사에서 구매하지 않으면 주식은 어떻게됩니까?
이에 대한 대답은 하나도 없습니다. 대답은 종종 회사의 주식 계획 및 / 또는 거래 조건에 따라 정의됩니다. 회사가 사기업으로 남아있는 경우 기권 또는 제한없는 주식을 매각 할 수있는 기회가 제한 될 수 있지만 계획과 회사에 따라 다를 수 있습니다.
예를 들어, 사기업은 직원이 2 차 시장이나 다른 시장에 기득권을 팔 수있게 할 수 있습니다. 인수의 경우, 일부 구매자는 가득액 계획을 가속화하고 모든 옵션 보유자에게 행사 가격과 취득 주가의 차이를 지불하는 반면, 다른 구매자는 미확인 주식을 인수 회사의 주식 계획으로 전환 할 수 있습니다. 다시 말하지만, 이것은 계획과 거래에 따라 다릅니다.
7. 나는 아직도 많은 질문을 가지고있다. 어떻게 더 배울 수 있습니까?
관리자 나 회사 인사 부서의 직원이 귀사의 계획에 대한 자세한 내용과 계획에 따라 혜택을 누릴 가능성이 있습니다. 주식 보조금, 가득 행사, 행사 및 판매가 개인 세금 상황에 어떻게 영향을 미치는지 이해하기 위해 재정 계획자 또는 세무사에게 문의해야합니다.
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종업원 주식 옵션 팩트 시트.
스톡 옵션이란 무엇입니까?
스톡 옵션 및 직원 소유권.
실용 고려 사항.
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월 2 회 매월 Employee Ownership Update를 통해 법률 개발에서부터 연구에 이르기까지이 분야의 뉴스를 계속 제공합니다.
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성과 기준 지분 보상.
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GPS : 글로벌 주식 계획.
미국 이외 지역의 주식 보상을 제공하는 상장 회사의 보조금 처리, 거래 및 세금 문제를 논의합니다.
의사 결정권자의 주식 보상 지침.
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GPS : 참가자 교육 및 의사 소통 : 사례 연구.
ESPP에서 옵션에 이르기까지 다양한 형태의 형평 계획에서 참가자 커뮤니케이션의 전략적 및 실질적인 문제에 대해 논의합니다.
사모 펀드 보상금 관리 툴킷.
민간 기업이 형평 계획을 관리하고 작업을 위임하는 데 도움이되는 체크리스트 및 템플릿.
주식 대안 : 제한 주식, 실적 상, 환상 주식, SAR 등.
주식 보상 대안에 대한 자세한 안내. 주석 처리 된 모델 계획 문서를 워드 프로세서 형식으로 포함합니다.
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회사는 IPO가됩니까? 모든 직원이 고려해야하는 4 가지 사항.
트위터가 공개되기 위해 제출 한 Y esterday의 공개는 IPO 시장에 다시 관심을 갖게했다.
AirBnB, Arista Networks, Box, Dropbox, Evernote, Gilt, Kabam, Opower 및 Square (모두 100 개 민간 기업에서 근무해야 함)가 다음에 발표 할 예정입니다.
이 회사 중 한 곳에서 일하면 생각해 볼 필요가있는 네 가지가 있습니다.
1. IPO 이전에 스톡 옵션을 행사하십시오.
2. 주식 일부를 가족이나 자선 단체에 선물하십시오.
3. 주식 공개 이후 상장 제한 판매를 판매 할 계획 개발.
4. 주식 판매로 수익금을 관리하는 방법 결정.
IPO 전에 스톡 옵션을 행사하십시오.
대부분의 회사는 종업원에게 주식이 완전히 부여되기 전에 스톡 옵션을 행사할 수있는 기회를 제공합니다. 회사를 완전히 기권하기 전에 회사를 떠나기로 결정한 경우, 고용주는 귀하의 권리 행사 가격으로 귀하의 권리가없는 주식을 다시 구매합니다. 귀하의 옵션을 일찍 행사할 때의 이점은 세금면에서 장기간의 자본 이득 치료를받을 수있는 자격 조건에 대해 시계를 시작한다는 것입니다.
예 세금; 결국 정부는 당신의 새로운 재산을 줄이기를 바라고 있습니다.
이제 장기간 자본 이득 처리, 일명 세금 감면 자격을 얻으려면 운동 후 최소 1 년 동안 그리고 보조금 지급일로 2 년 동안 투자를해야합니다. 따라서 즉시 시계를 시작하십시오. 가능한.
장기간 자본 이득은 훨씬 낮은 세율 (23.8 %의 장기 자본 이득 연방 세율 vs.)을 지불 할 수 있기 때문에 경상 이익보다 낫습니다 (1 년 이내에 주식을 행사하고 행사하면 수익이 성격을 나타내는 방식) 최대 한계 경상 이익의 43.4 %가 연방 세율이다).
장기간 자본 이득은 훨씬 낮은 세율을 지불 할 수 있기 때문에 경상 수입보다 낫습니다.
일반적으로 주식이 공개적으로 거래 될 때까지 SEC에 공개되기 위해 최초 등록 명세서를 제출하는 시점부터 시작까지 3 ~ 4 개월이 소요됩니다. 그 다음에 직원들이 보험 인수 자의 잠김으로 인해 주식을 6 개월 동안 매각하지 못하게하는 기간이 뒤 따릅니다. 따라서 주식을 팔고 싶다고하더라도 회사가 파일을 공개하는 날로부터 최소 9 개월에서 10 개월은 부재중입니다.
12 개월은 회사의 주식이 IPO 잠금 해제 이후 2 ~ 3 개월 이내에 현재 시장 가치를 넘을 것으로 생각된다면 기다리는 데 오랜 시간이 걸리지 않습니다.
우리의 포스트에서 Tech IPO Stock을 판매하는 데 도움이되는 VC 전략을 수립하면서, 우리는 IPO 가격 (귀하의 현재 시장 가치보다 커야 함) 이상으로 거래되는 세 가지 주목할만한 특성을 가진 대부분의 회사를 발견 한 독점적 연구를 제시했습니다. 이 두 가지 요소에는 첫 2 회 수익 호가 지속되고 수익이 지속적으로 증가하고 이익이 늘어나는 시점에 대한 IPO 이전 수익 예상치를 충족시키는 것이 포함되었습니다.
다시 한 번, 이 연구는 3 가지 특성을 모두 갖춘 기업들만 상장 후 상장을 보였다. 이러한 결과를 바탕으로 고용주가 세 가지 요구 사항을 모두 충족 할 수 있다고 확신하는 경우 일찍 운동해야합니다.
귀하의 옵션을 일찍 행사할 때의 단점은 즉각적인 대체 최소 세금 (AMT)을 빚을 가능성이 높고 IPO가 일어날 지 확신 할 수 없으므로 세금을 납부하기 위해 필요한 유동성을 갖지 못할 위험이 있습니다 . 귀하의 AMT 책임은 행사 당시의 행사 가격과 귀하의 주식 가격 간의 차이의 최소 28 %를 대표 할 것입니다 (다행스럽게도 귀하의 AMT는 궁극적 인 장기 자본 이득세에 대비되므로 귀하는 두 번 돈을 지불하지 않습니다 ). 귀하의 현재 시장 가치는 가장 최근의 주식 보조금에서 귀하의 이사회가 정한 행사 가격입니다. 보드는 IPO시기에이 시장 가격을 자주 업데이트하므로 최신 번호를 가지고 있는지 확인하십시오.
IPO 이전에 부동산 계획자를 고용하여이 계획 및 기타 많은 부동산 계획 문제를 생각해 볼 수 있도록하십시오.
왜? 이는 귀하가 최소한의 유동성 리스크를 취할 것을 보장하기 때문입니다.
예를 들어, 석방 석방 직후의 장기 양도 소득세 혜택을 누리기 위해 석방되기 3 개월 전에 운동을했다면, 제의가 지연 될 위험이 있습니다. 이 경우 세금 납부에 사용할 수있는 유동성을 얻을 가능성이있을 때 현재의 시장 가격과 행사 가격의 차이에 대한 세금을 납부해야합니다.
귀하의 주식 중 일부를 가족이나 자선 단체에 선물하십시오.
귀하의 주식이 IPO 후 현저하게 상승 할 것으로 생각되면 IPO 이전에 주식의 일부를 가족에게 선물하면 수령자에게 감사의 마음을 전하고 빚진 세금을 제한 할 수 있습니다.
솔직하게 말하면, IPO 이전에 부동산 계획자를 고용하여이 계획과 다른 많은 부동산 계획 문제를 생각하는 데 도움을 얻을 것을 강력히 권장합니다.
이것은 병적으로 들릴지 모르지만 실제로는 죽음과 세금보다 더 확실한 것은 없기 때문에 현실적이라는 문제입니다.
평판이 좋은 회사의 기본 부동산 계획은 2,000 달러 정도면 충분합니다. 이것은 많이 들리지만 절약 할 수있는 세금에 비해 상대적으로 적은 금액입니다. 부동산 기획자는 또한 귀하와 귀하의 자녀를위한 신탁을 설정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그러면 귀하 또는 귀하의 배우자에게 불행한 일이 발생했을 때 유언 검인의 잠재적 인 문제를 제거 할 수 있습니다 (귀하의 가족에게도 선물을 줄 수 있음).
다른 조기 운동 방법과 관련된 세금을 생각하는 데 도움이되는 세무사 채용을 고려하십시오.
선물을 할 계획이 없다면 다른 조기 운동 방법과 관련된 세금을 생각하는 데 도움이되는 세무사 고용을 고려해야합니다.
우리 중 많은 사람들이 현재 Turbo Tax를 사용하여 연 세금을 부과하고 있음을 알고 있습니다. 그러나 스톡 옵션과 RSUs를 다루는 데있어 좋은 회계사에게 발생하는 겸손한 비용은 더 많이 지불하게됩니다. 귀하가 옵션을 행사할 때 세금 문제를 피하는 세 가지 방법으로 찾아야 할 조언). 세무사를 고용해야하는시기에 대한 자세한 내용은 세금 회계사를 고용해야한다는 9 가지 신호를 읽으십시오.) 이것은 페니가 현명하고 어리석은 일이되고 싶지 않은 지역입니다.
캘리포니아 주에 거주하는 고객을 위해 세무사 및 부동산 플래너에 대한 권장 사항을 제공하는 것을 매우 기쁘게 생각합니다.
주식 판매를위한 post-IPO-lockup-release 계획을 세웁니다.
우리는 IPO 후 일관된 계획에 따라 주식을 판매 할 수있는 이유가 무엇인지 설명하는 여러 블로그 게시물을 작성했습니다. 우리의 경험에 따르면, IPO 이전에이를 통해 생각하는 고객은 일반적으로 선입관과 사려 깊은 계획이없는 사람들보다 실제로 팔로우하고 판매 할 가능성이 큽니다.
Tech IPO Stock을 판매하는 데 도움이되는 VC 전략 수립에서 우리는 앞서 언급 한 세 가지 재무 요구 사항에 비해 회사가 수행 할 가능성이 높은 방법에 대한 다양한 계획을 추천했습니다. 이 관련 항목에있는 IPO 후 판매 시뮬레이터에서 이러한 다양한 권장 사항을 테스트 할 수도 있습니다.
밸리는 종업원 주식에 대한 주식을 절대 팔지 않고 궁극적으로는 끝나지 않는 종업원들의 이야기로 뒤덮여있다. 그것은 그들이 자신을 팔 수없는 자신의 회사에 대한 전망에서 불충 한 것으로 생각하거나 그렇게 강하게 믿었 기 때문입니다.
우리의 경험에 따르면, IPO 이전에이를 통해 생각하는 고객은 일반적으로 선입견 있고 사려 깊은 계획이없는 사람들보다 주식을 실제로 팔 가능성이 더 큽니다.
절대 최고 가격으로 주식을 팔 수는 없지만, 대부분의 이익을 얻을 수있는 전략을 수립하고 장기적인 재무 목표를 달성 할 수 있도록 시간을 투자해야합니다.
귀하가 일반 대중보다 고용주의 재무 결과를 알 수있는 위치에 있다면 "10b5-1 계획"에 참여해야 할 수도 있습니다. 위키 백과에 따르면 SEC 규칙 10b5-1은 미국 증권 법 및 Exchange Commission (SEC)과 협의하여 내부자 거래의 정의에 대한 해결되지 않은 문제를 해결합니다. 10b5-1 계획은 내부자 거래 비난을 피하기 위해 직원들이 미리 결정된 시간에 미리 결정된 수의 주식을 팔 수있게합니다. 10b5-1 계획에 참여해야하는 경우 회사의 IPO 잠금 해제 계획에 앞서 계획을 세워야합니다.
주식 판매로 수익금을 관리하는 방법 결정.
최근에 공개하기로 신청 한 회사는 재무 고문을위한 새로운 고객의 최고의 출처 중 하나입니다. 페이스 북의 친구들은 돈을 가져 가려고 로비에 줄 지어 서있는 "수트"에 대해 끊임없이 불평하곤했습니다. 스톡 옵션에서 1 백만 달러 이상 가치가있을 가능성이 높다면 당신은 많이 추구하게 될 것입니다. 궁극적으로 옵션 / RSUs의 판매에서 발생하는 수익금 관리를 위임 할 것인지 또는 직접하고 싶은지 결정해야합니다.
위임에 관심이 있다면 다양한 옵션이 있습니다. 궁극적으로 저렴한 비용으로 손을 들고 많은 조언자를 찾을 수 있을지 모르기 때문에 수수료와 서비스를 교환해야합니다.
연구 결과가 시장을 outperform하는 것이 거의 불가능하다는 것이 입증되면서 독특한 투자 상품을 홍보하는 조언자를 조심하십시오.
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투자 관리의 모범 사례에 대한 직원 교육을 돕기 위해 우리는 Slideshare 프레젠테이션을 매우 유명하게 만들었습니다. 그것은 현대 포트폴리오 이론을 설명합니다. 정교한 기관 투자가의 대다수가 선호하는 노벨상 수상 방식의 투자 방식에 대해 설명하고 직접 구현할 수있는 방법을 설명합니다. 또한 조언자에게 어떤 질문을 할 것인지 물어볼 필요가있는 배경을 제공합니다.
미리 경고한다. 내년에 공개 될 가능성이있는 많은 회사 중 한 곳에서 일하면 위에서 설명한 네 가지 활동을 고려하기 위해 바쁜 일정에서 시간을내어 장기적으로 재무 건전성에 큰 변화를 줄 수 있습니다.
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저자에 대해서.
Andy Rachleff는 Wealthfront의 공동 설립자이자 사장 겸 CEO입니다. 그는 펜실베니아 대학의 기금 투자위원회 위원장 및 스탠포드 경영 대학원 교수로서 기술 기업가 정신 교육 과정을 가르치고 있습니다. Wealthfront 이전에 Andy는 Benchmark Capital의 공동 파트너를 지 냈으며 Equinix, Juniper Networks 및 Opsware를 포함한 다수의 성공적인 회사에 투자 한 바 있습니다. 그는 또한 Merrill, Pickard, Anderson & amp; Eyre (MPAE). Andy는 펜실베니아 대학교에서 학사 학위를, 스탠포드 경영 대학원에서 MBA를 취득했습니다.
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